Tasso legato alla Bce: come cambia la rata

Il decreto legge anticrisi (numero 185 del 29 novembre 2008) stabilisce che dal 1° gennaio 2009 le banche devono offrire la possibilità ai propri clienti di stipulare mutui a tasso variabile agganciando il finanziamento al tasso Bce (Banca centrale europea).

Dall’analisi dei primi dati si nota come lo spread applicato sui mutui legati al tasso Euribor sia più basso rispetto a quello conteggiato sui mutui legati al tasso Bce.

In generale il tasso Bce è più stabile degli indici Euribor che, invece, sono molto sensibili a eventuali contrazioni del mercato del credito e possono quindi muoversi in modo anomalo.

Negli ultimi due anni il tasso Bce ha oscillato tra il 2,5% e il 4%, mentre l’Euribor a 3 mesi è passato da un minimo del 2,82% a un massimo del 5,28%.

Il Gruppo Bipiemme si è già mosso lanciando “Euromutuo” che prevede uno spread del 1,5% da sommare al tasso Bce. Euromutuo è offerto ai privati che vogliono accendere un mutuo per acquistare immobile da adibire ad abitazione principale. Non ha limite di importo, ha durata massima di 30 anni e il rimborso è a rate mensili. La concessione del mutuo comporta l’iscrizione di un’ipoteca di primo grado, oltre a spese fisse di istruttoria pari a 250 euro e spese di incasso rata di 2 euro. L’assicurazione sui rischi per la casa incide per lo 0,055% del valore di ricostruzione a nuovo dell’immobile, mentre il costo della polizza Vita è pari allo 0,160% calcolato annualmente sul debito residuo.

La convenienza dei mutui collegati al tasso Bce varia in relazione ai tassi.

L'Euribor ha un difetto intrinseco: tende a far prendere decisioni di breve periodo, sottovalutando i più importanti andamenti di medio lungo periodo.

Chi contrae un mutuo a tasso variabile infatti, si troverà periodicamente di fronte alla modifica della rata di rimborso in base alla quotazione assunta dal tasso Euribor al momento previsto per la rilevazione del nuovo tasso.

Vi ricordiamo che può tornarvi utile lo strumento messo a disposizione sul nostro sito per creare un piano dimostrativo di ammortamento mutuo sistema francese .

Data di pubblicazione: 21 gennaio 2009

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