Mutui e tutela per la clientela: scelta tasso fisso, variabile o con cap

Mutui e fogli informativi

Bankitalia chiede agli intermediari di fornire alla clientela un'informazione precontrattuale trasparente sui rischi legati alla stipula di contratti in cui gli oneri finanziari possono variare in maniera significativa di fronte ad aumenti dei tassi di interesse.

Nel futuro le banche sono invitate ad inserire nei fogli informativi forntiti alla clientela anche simulazioni di mutui negli anni. I clienti quindi leggendo le cifre potranno rendersi conto dei rischi connessi a stipulare un contratto di mutuo a tasso variabile.

Clausole mutui

n Italia il tasso fisso è più caro rispetto al resto d'Europa, questo è un dato rivelato da Bankitalia. Il cliente che vuole stipulare un mutuo può scegliere tra tasso fisso, tasso variabile o tasso variabile con “cap” che è un mutuo dove viene previsto un limite massimo oltre il quale il tasso di interesse non potrà mai salire.

È molto importante che il cliente in fase di scelta del mutuo legga attentamente le norme contrattuali e soprattutto le clausole che permettano all'intermediario finanziario di variare, in futuro, tassi e condizioni che attirano i clienti oggi.

Surroga e procedimenti lenti

Il trasferimento del mutuo da una banca all'altra in teoria è un'operazione gratuita ed automatica. Testimonianze provano che non sempre è così. Le questioni che generano problemi sono legate alle polizze legate al mutuo e anche al rallentamento delle operazioni. Questo provoca spesso che le condizioni praticate dalle banche entranti non siano più convenienti per il cliente che chiede il trasferimento di un mutuo da una banca all'altra.

Un decreto, il “Tremonti Ter”, istituito la scorsa estate prevedeva un risarcimento pari all'1% del debito a favore del mutuatario nel caso in cui la procedura di surroga non si perfezionasse entro i 30 giorni dalla richiesta. La norma ad oggi non è mai stata applicata. Più che altro perché è impossibile stabilire la data esatta di decorrenza dei termini per la messa in mora della banca.

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