Come ottenere un mutuo: l'istruttoria

La banca, ricevuta la domanda di mutuo, avvia l'istruttoria della pratica valutando la congruità della somma richiesta con il reddito del richiedente e con il valore dell'immobile – definito da suoi periti attraverso un sopralluogo diretto dell'immobile con valutazioni a tavolino attraverso la documentazione in suo possesso – e la presenza di eventuali elementi potenzialmente ostativi: abusivismo, acquisizioni per donazione, mancanza di abitabilità, ecc...

A titolo indicativo, per erogare un mutuo, le banche si basano principalmente sui seguenti parametri:

• il valore dell'immobile: per la banca è essenziale avere una stima affidabile del valore dell'immobile e all'uopo viene incaricato dal richiedente un tecnico di fiducia per la redazione della perizia;
• la libertà dell'immobile da ogni gravame pregiudizievole e la sua regolarità catastale;
• l'importo del mutuo: la somma data in prestito non può mai superare l'80% del valore dell'immobile offerto in garanzia;
• la capacità di rimborso del mutuatario: le rate generate dal prestito concesso non dovrebbero incidere per una percentuale superiore al 30% sul reddito familiare. Pertanto, quando il cliente non presenta, a giudizio della banca, sufficienti garanzie di rimborso, vengono richieste garanzie aggiuntive, che di norma sono fideiussioni, pegni ecc. ecc.